房卡必备教程“如何创建炸 金花房间链接”轻松获取房卡全渠道

"> 经济日报记者勾明扬

□儿童金融是银行业顺应居民财富管理升级
、布局客户全生命周期服务的必然选择
。

□当前市场上产品仍存在同质化问题，有的只是普通银行卡换个卡通卡面、普通存款加个“成长”标签
，缺乏真正贴合儿童需求的创新设计。

近期，多家商业银行集中推出儿童专属银行卡 、特色存款理财
、财商教育主题活动等特色服务 ，从线上互动到线下体验
，从金融产品到非金融增值服务，儿童金融赛道迎来新一轮热潮 。这并非阶段性节日营销 ，而是银行业顺应居民财富管理升级、布局客户全生命周期服务的必然选择
，也标志着国内儿童金融从零散探索，迈入常态化 、规模化发展的阶段
。

当前各家银行结合自身优势 ，推出形式多样的儿童金融产品与体验活动。在产品设计上
，部分银行下调准入门槛、优化存款利率 。深圳农商银行推出“天‘财’少儿金”专属存款，起存金额仅1000元 ，1年期利率1.45%
，较同期限普通定存高出30个基点；3年期利率达1.75%，较常规产品上浮45个基点 ，收益优势明显
。在场景体验方面，多地农商行将实体网点打造为财商体验馆：泰顺农商银行开设钱币探险
、财智答题、货币拼装等闯关游戏
，让孩子在趣味互动中学习金融知识；内蒙古农商银行新巴尔虎右旗支行组织点钞体验 、反诈动画科普等活动，以沉浸式方式普及金融常识。

儿童金融的持续升温 ，是一笔多方共赢的长远账 。对银行而言
，这是进一步扩展零售资产管理规模的重要途径
。“儿童金融本质上是银行把获客窗口从成年人市场转移到了童年阶段。 ”南开大学金融学教授田利辉认为，银行的核心考量有3点 ，一是通过高利率来锁定家庭的资金
，部分产品上浮45个基点，直接对标大额存单；二是抢占财商教育的入口 ，将儿童转化为未来客户；三是撬动家庭的综合收益
，以儿童账户为支点，带动家长理财
、房贷、信用卡等交叉销售 。

对于广大家庭而言 ，随着我国居民财富积累和教育理念升级
，财商教育从娃娃抓起已成为共识。“希望通过让孩子自主管理零花钱和压岁钱，培养他们的储蓄意识 、规划能力和责任感
。”市民曹洁说 ，一张小小的儿童卡，不仅是帮孩子存放“小金库 ”的容器
，更是给孩子进行财商教育的工具。

“作为金融知识传播的重要主体，银行通过开展儿童金融服务 ，将金融知识融入生动有趣的实践活动
，让孩子们在体验中学习，在学习中成长 ，这既是落实国家政策要求的具体行动
，也是金融机构践行社会责任的应有之义 。
”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，儿童金融不仅是一项银行业务 ，更是一项民生工程
。

热潮之下
，行业潜藏的问题与风险同样不容忽视。业内人士表示，当前市场上部分银行的产品仍存在同质化严重的问题 ，有的只是普通银行卡换个卡通卡面
、普通存款加个“成长”标签
，缺乏真正贴合儿童需求的创新设计 。还有一些机构过度依赖变相高息揽储等营销手段，偏离了财商教育的初衷
。更值得警惕的是 ，儿童个人信息保护是儿童金融不可逾越的红线，不满14周岁未成年人的个人信息属于敏感个人信息
，银行在收集、使用 、存储这些信息时，必须严格遵守相关法律法规 ，确保儿童信息安全。

推动儿童金融健康可持续发展
，需要银行
、监管部门和社会各界的共同努力 。田利辉认为，银行要回归金融本源 ，摒弃短期营销思维
，真正从客户需求出发，深耕产品和服务创新 ，从拼利率转向拼体验、拼教育 、拼生态
。可以开发游戏化的财商工具
，让储蓄成为看得见的成长；构建家庭共享账户体系，让家长能够设置儿童的消费金额 ，追踪资金的用途
，满足监管和教育的双重需求；打通储蓄
、理财、教育金规划的链条，提供从儿童账户到未来留学基金全周期方案。

儿童金融是潜力十足的发展蓝海 ，既能为银行业转型升级开辟新路径，也能助力青少年树立正确财富观
，提升全民综合素养 。娄飞鹏建议，商业银行可深化“亲子共管”账户体系 ，拓展财商教育场景
，通过专属卡面 、成长记录增强客户黏性
。同时，联动家庭资产配置 ，以儿童账户为触点切入家长教育、养老
、理财需求。此外
，区域性银行还可结合地区特色，形成差异化竞争优势 ，让每一个孩子都能上好人生的金融第一课 。

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